Montar um orçamento pessoal: 6 métodos eficazes para você escolher o seu! -

Você sabe quais são os principais métodos para montar um orçamento pessoal? Veja os 6 principais.

Para que seja possível montar um orçamento pessoal equilibrado, é necessário escolher um método para dividir receitas e despesas e uma ferramenta de controle. Essas medidas permitem que você consulte, avalie e altere seus parâmetros financeiros a medida que a vida avança.
Em relação às ferramentas de controle existentes, adote a que for mais confortável pra você, não há certo e errado aqui. Há quem prefira papel e caneta, há quem prefira ferramentas mais tecnológicas. Atualmente, existem muitos aplicativos de finanças disponíveis que ajudam a controlar o orçamento, como o Guiabolso, Mobills, entre outros.
Existem vários métodos populares de orçamento pessoal, cada um com seu foco e forma de controle. Vou te apresentar alguns dos mais conhecidos para você escolher o que mais se adapta ao seu estilo e objetivo. Também vamos indicar as vantagens e desvantagens de cada método.

Método 50/30/20
Considerado como um dos métodos mais simples, a ideia é dividir sua receita (dinheiro que você recebe menos os descontos, como impostos e aposentadoria) em três categorias principais:

50% para Necessidades: devem ser considerados necessidades os gastos com aluguel, contas de serviços (água, luz, internet), alimentação, transporte, etc.
30% para Desejos: é tudo aquilo que não é necessário, mas que melhora seu bem-estar. Incluem-se aqui os gastos com lazer, viagens, jantares fora, entretenimento e hobbies.
20% para Poupança e Dívidas: Este percentual é destinado a economias, investimentos e ao pagamento de dívidas (se houver). Se você é um felizardo e não tem dívidas, pode usar essa parte para poupança ou investimentos.
Vantagem: É um método simples e fácil de seguir e se aplica bem a diferentes perfis de pessoas.
Desvantagem: Se suas despesas essenciais (necessidades) forem mais altas, pode ser difícil seguir essa divisão de forma rígida, mas lembre-se: nenhum método é fixo. É possível adequar os percentuais destinados a cada grupo a sua realidade.

Método dos Envelopes
O método dos envelopes propõe repartir seu dinheiro em categorias específicas e usar um envelope para cada uma delas. Cada envelope tem um valor fixo para um determinado gasto (alimentação, lazer, transporte, etc.). Quando o dinheiro do envelope acaba, você não pode mais gastar naquela categoria até o próximo mês. Se aplica principalmente as despesas desnecessárias.
Atualmente, como não usamos mais tanto dinheiro em espécie, podemos “simular” esse método com o dinheiro na conta. Basta anotar o quanto será destinado a cada despesa.

Passo a passo:

Faça uma lista de todas as suas categorias de despesas (fixas e variáveis).
Defina quanto você pode gastar em cada categoria.
Coloque o dinheiro (ou use um aplicativo que simule esse processo) em cada envelope.
No final do mês, você verá onde pode economizar, pois o envelope vai se esvaziando.
Vantagem: Ajuda a controlar os gastos e visualizar onde você está se excedendo.
Desvantagem: Pode ser difícil de gerenciar em um mundo digital, já que o método é tradicionalmente feito com dinheiro físico. Mas existem aplicativos que simulam esse processo e também é possível colocar em prática apenas anotando quanto é destinado a cada gasto.
Método de Orçamento Baseado em Zero (Zero-Based Budgeting)
Nesse método, o objetivo é fazer com que cada real que você ganha tenha um destino. Ou seja, suas receitas e despesas devem se “compensar” no final do mês, ou seja, suas receitas totais devem ser igualadas pelas despesas totais, sejam elas para necessidades, desejos ou poupança e investimento.

Passo a passo:

Anote todas as suas fontes de receita.
Anote todas as suas despesas (fixas e variáveis).
Ajuste seu orçamento até que a soma das despesas seja igual à sua receita, sem deixar nenhum valor sem destinação. Por exemplo, se sobrar algum valor após alocar suas despesas, destine-o à poupança ou ao pagamento de dívidas.
Vantagem: Dá muito controle e clareza sobre onde o dinheiro está indo.
Desvantagem: Exige mais tempo e atenção para planejar detalhadamente, o que pode ser cansativo no início, entretanto, é bastante eficaz.
Método Pague-se Primeiro (“Pay Yourself First”)
Esse método prioriza o “pagamento de si mesmo.” Antes de pagar todas as outras despesas, você coloca uma porcentagem da sua receita em uma conta de poupança ou investimento. Depois, você paga suas despesas regulares.

Passo a passo:

Quando receber seu salário ou renda, reserve um valor para suas economias ou investimentos (geralmente, pelo menos 10-20% da receita).
O que sobrar depois dessa reserva é o que você pode gastar com suas despesas.
Vantagem: esse método incentiva o hábito de poupar e investir antes de gastar.
Desvantagem: Pode ser difícil de seguir se o orçamento estiver apertado no início. Sei que as vezes mal sobra pra cobrir as despesas, mas meu objetivo é apresentar todos os métodos para que você possa escolher o que mais se adequa a sua realidade. Até porque em pouco tempo você vai dar tchau pra pindaíba, lembra?!
Método de 80/20
Esse, sem dúvida, é o método mais simples. Funciona da seguinte forma:

80% da sua receita vai para todas as suas despesas, sejam essenciais ou não essenciais.
20% vão para poupança ou investimentos.
O objetivo desse método é ser simples e direto, sem precisar dividir minuciosamente entre necessidades, desejos e economias.
Vantagem: Extremamente simples e fácil de seguir.
Desvantagem: Pode não ser suficiente se você tem grandes dívidas ou metas financeiras muito ambiciosas.

Método de Orçamento com Prioridades
Nesse método, você organiza suas despesas por categorias de prioridade, garantindo que as coisas mais importantes sejam pagas primeiro, como aluguel, contas de serviços e alimentos. Depois, você distribui o que sobrar entre outros gastos e poupança.
Vantagem: Ajudar a garantir que as necessidades essenciais sejam sempre pagas.
Desvantagem: Pode ser difícil gerenciar categorias quando você não tem um valor fixo para cada item.
Como Escolher o Melhor Método para Você?
O melhor método pra você será sempre aquele possível de executar na prática. Ele deve estar alinhado a sua realidade e aos seus propósitos.
Qual é o seu objetivo principal?

Se você quer controlar gastos e evitar dívidas, o método 50/30/20 ou método dos envelopes pode ser ótimo.
Se sua prioridade é poupar primeiro, escolha o método “Pague-se primeiro”.

Quanto tempo você tem para dedicar ao orçamento?

Se você não tem muito tempo, o 80/20 ou o 50/30/20 são mais simples de visualizar e colocar em prática.
Se você tem mais tempo e quer um controle mais detalhado, o “Orçamento baseado em zero” pode ser mais interessante.

Você tem dívidas?

Se você tem dívidas, o “Orçamento baseado em zero” pode ser uma boa opção, pois permite que você direcione dinheiro especificamente para o pagamento delas.
O que achou dos métodos? Qual deles se encaixa melhor na sua vida financeira?
Não deixe de ler os próximos posts.

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